Процедура банкротства — серьезный шаг, к которому прибегают люди, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации. Она позволяет освободиться от долгов, но также накладывает определенные ограничения на будущие финансовые возможности. Один из главных вопросов, который волнует бывших банкротов, — это возможность получения ипотеки после завершения процедуры банкротства. В этой статье мы рассмотрим, что изменилось в 2024 году и какие шансы есть у людей, прошедших через банкротство, взять ипотеку.
Как восстановить кредитную историю после банкротства?
Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки после банкротства, заемщику необходимо сосредоточиться на восстановлении своей кредитной истории.
Открытие небольших кредитов и своевременные платежи. После завершения процедуры банкротства многие люди боятся брать кредиты. Однако для восстановления кредитной истории важно демонстрировать банкам свою платежеспособность. Вы можете начать с небольших потребительских кредитов или займов на покупку бытовой техники. Главное — вовремя вносить все платежи.
Использование кредитных карт. Если вы после банкротства открыли кредитную карту, важно регулярно пользоваться ею и погашать задолженности вовремя. Это послужит доказательством, что вы исправили свои финансовые привычки и готовы к более серьезным обязательствам.
Погашение всех долгов и отсутствие просрочек. Любая просрочка после банкротства может нанести еще больший ущерб вашей кредитной истории. Поэтому важно строго соблюдать все обязательства перед банками и кредитными организациями.
Накопление денег на первоначальный взнос. Даже если вы только подумали о подаче заявки на ипотеку, важно начать откладывать деньги на первоначальный взнос. Чем больше сумма, которую вы сможете внести, тем лояльнее к вам будет банк.
Трудовой стаж и стабильность дохода. Убедитесь, что вы имеете стабильную работу и стабильный доход, который можно документально подтвердить. Если ваш трудовой стаж на текущем месте работы составляет более двух-трех лет, это значительно повысит ваши шансы на получение ипотеки
Обращение в кредитные бюро. Регулярно проверяйте свою кредитную историю в бюро кредитных историй. Это поможет вам отслеживать прогресс и убедиться, что все данные о вашем финансовом поведении корректно отображены.
Какие условия могут предложить банки бывшим банкротам?
Для бывших банкротов, желающих взять ипотеку, банки предлагают более жесткие условия по сравнению с заемщиками с хорошей кредитной историей.
Повышенные процентные ставки. Банки обычно оценивают бывших банкротов как более рискованных клиентов, поэтому процентные ставки по ипотеке для них будут выше. Если стандартные ставки по ипотечным кредитам могут колебаться от 9% до 12%, для бывших банкротов ставки могут достигать 13–16%.
Высокий первоначальный взнос. Бывшие банкроты должны быть готовы внести значительный первоначальный взнос. В среднем, он составляет 30% от стоимости недвижимости, однако некоторые банки могут требовать и 50%.
Сокращенные сроки кредитования. Некоторые банки могут предложить бывшим банкротам более короткие сроки кредитования, чтобы минимизировать свои риски. Например, вместо стандартных 20–30 лет ипотека может быть выдана на срок до 10–15 лет.
Дополнительные документы и гарантии. Для повышения шансов на одобрение ипотеки банки могут потребовать дополнительные гарантии — поручителей или дополнительное залоговое имущество.
Альтернативные способы получения жилья после банкротства
Если вы столкнулись с трудностями в получении ипотеки после банкротства, можно рассмотреть альтернативные способы приобретения жилья:
Жилье в рассрочку от застройщиков. Некоторые строительные компании предлагают программы покупки жилья в рассрочку. Рассрочка, как правило, предоставляется на более короткий срок, чем ипотека, но она позволяет избежать сложных процедур, связанных с банками
Аренда с правом выкупа. Этот вариант позволяет арендовать жилье с возможностью его последующего выкупа. По мере уплаты арендных платежей часть суммы может засчитываться в счет будущей покупки недвижимости. Интересное решение для тех, кто не может сразу получить ипотеку.
Социальные программы. В некоторых регионах России действуют программы государственной поддержки, направленные на помощь в улучшении жилищных условий. Если вы соответствуете требованиям, то можете получить льготную ипотеку или другую форму поддержки, что может упростить процесс приобретения жилья после банкротства.
Путь к финансовому восстановлению требует терпения и ответственного отношения к деньгам. Для тех, кто прошел процедуру банкротства, важно не только заново построить свою кредитную историю, но и изменить финансовые привычки, чтобы избежать повторных финансовых проблем.
Восстановление после банкротства — долгий процесс, но с правильной стратегией, дисциплиной и финансовой грамотностью ипотека снова может стать достижимой целью. Бывшие банкроты, продемонстрировав стабильность и надежность в своих финансах, могут рассчитывать на то, что банки начнут рассматривать их заявки на кредитование с большей лояльностью.
